Hypotheekadvies
Ter Horst Vastgoed kan jou ondersteunen bij zowel de financiering (middels een hypotheek) als de de aankoop van een woning. Hulp nodig? Neem dan vrijblijvend contact met ons op!
Uitleg
Wat is een hypotheek?
Als je bod dan eindelijk is geaccepteerd op je ideale woning/paleisje dan moet de woning nog betaald worden. Vaak staat het geld niet op je bankrekening. Nu is het zo dat er een mogelijkheid bestaat om het geldbedrag te lenen. De lening wordt een hypotheek of een hypothecaire lening genoemd.
Een hypotheek kan afgesloten worden bij een geldverstrekker oftewel een bank. De woning is dan het onderpand voor de lening. Dit is een zekerheid voor de bank, mocht je niet aan de betalingen/verplichtingen voldoen dan kan de bank het onderpand oftewel woning opeisen. De hypotheek die afgesloten wordt bij de bank, wordt vaak binnen 30 jaar terug betaald. Over het geleende geld, betaal je rente en aflossing. De woning wordt pas helemaal van jou wanneer de lening volledig is terugbetaald aan de bank.
Keuzestress
Uit welke hypotheeksvormen kan ik kiezen?
Lineaire hypotheek
- Je lost elke maand evenveel af.
- Je betaalt tijdens de looptijd steeds minder rente. Daardoor dalen te totale maandlasten.
- Je hebt je hypotheek aan het einde van de looptijd helemaal afgelost.
- De hypotheekrente mag je onder voorwaarden aftrekken bij je belastingaangifte.
Annuïteitenhypotheek
- Je betaalt elke maand een vast brutobedrag zolang je rente vaststaat.
- Door hypotheekrenteaftrek zijn je netto maandlasten in het begin later.
- Je hebt je hypotheek aan het einde van de looptijd helemaal afgelost.
- De hypotheekrente mag je onder voorwaarden aftrekken bij de belastingaangifte.
Aflossingsvrije hypotheek
- Tijdens de looptijd van de hypotheek betaald je alleen rente. Je lost niets af.
- Je bruto maandlasten blijven hetzelfde tijdens de rentevaste periode.
- Je betaald een hogere rente dan voor annuïteiten of lineaire hypotheek.
- De hypotheekschuld blijft tijdens de looptijd van de hypotheek gelijk.
- De hypotheekrente mag je onder voorwaarden aftrekken bij je belastingaangifte
- Aan het einde van de looptijd los je je hypotheek in een keer af.
Hoeveel hypotheek kan ik maximaal lenen?
Dit is vaak de eerste vraag bij de zoektocht naar een koopwoning. Hoeveel Hypotheek je kunt krijgen is voor een groot deel afhankelijk van het inkomen. Echter zijn er nog een aantal factoren die van invloed zijn. De waarde van de huidige woning, maandelijkse verplichtingen en de keuze van de rentevast periode zijn bepalend.
Er zijn genoeg rekentools online te vinden, maar wij raden aan om
met een hypotheekadviseur in gesprek te gaan. De hypotheekadviseur kan je meer uitleg en duidelijk geven.
Aandachtspunten
Waar moet ik op letten bij het kiezen van een hypotheek?
Rente vast periode
Hoe langer de rente vast periode, hoe meer rente je betaald. Als je de rente voor een lange periode vast zet, krijg je voor de lange termijn meer zekerheid over je kosten. Je weet wat je maandelijkse hypotheekkosten zijn. Het nadeel is als de rente daalt, blijft jouw rente gelijk. Je profiteert dan niet van de rentedaling.
Nationale hypotheek garantie(NHG)
Wanneer je je huis moet verkopen door bijvoorbeeld bij een scheiding of als je je baan verliest, dan blijf je met NHG niet met een restschuld zitten. Tevens krijg je met NHG een korting op de rente.
Aflossingsvorm
Welke aflossingsvorm wil ik? In dien je gebruik wilt maken van hypotheekrenteaftrek ben je verplicht om je hypotheek af te lossen. Dit kan op 2 manieren annuïtair of lineair. Een lineaire hypotheek is in het begin duurder, maar over de gehele looptijd goedkoper. annuïtair blijft het brute maandbedrag gelijk.
Financiering
Volledige bedrag koopsom financieren? De hypotheek mag tot maximaal 100% van de waarde van je woning zijn. Er komen altijd kosten bij de aankoop, hiervoor kan geen hypotheek worden opgenomen.
De kosten zijn o.a. makelaarskosten, advieskosten, notariskosten, taxatiekosten. Aantal hiervoor zijn weer aftrekbaar bij de belastingaangifte. Indien je spaargeld investeert in je woning, houdt dan wel rekening dat je voldoende buffer hebt voor onverwachte uitgaven.
Wat je staat te wachten
Hoe werkt een hypotheek?
Een hypotheek aanvragen kun je online zelf regelen, maar het is ook mogelijk met tussenkomst van een financieel adviseur. Een adviseur denkt met je mee en heeft vaak nog tips en adviezen. Zodra er een keuze is gemaakt dan wordt er een offerte aangevraagd. In eerste instantie krijg je een renteaanbod van de geldverstrekker. Daarin staat de afgesproken rente, de hypotheeksom en welke stukken er nog aangeleverd dienen te worden.
Na het ondertekenen en inleveren van alle stukken en het eerste voorstel, ontvang je een bindende offerte. Als je de offerte ondertekend kan er van uit gegaan worden dat alles is goedgekeurd en dat je hypotheekaanvraag naar de notaris gaat. De notaris zorgt dat de juridische en financiële aspecten van de hypotheek in goede orde wordt afgewikkeld. Zodra je op kantoor van de notaris de hypotheek- en transportakte tekent ben je officieel eigenaar van de woning!
Adviesgesprek aanvragenDit heb je nodig
Welke documenten zijn er nodig voor een hypotheekaanvraag?
Het aanvragen van een hypotheek vereist het nodige papierwerk. Zo hebben we voor een aanvraag de volgende documenten nodig:
- Loonstrook
- Overzicht eigen geld
- Kopie ID-bewijs
- Werkgeversverklaring
- Taxatierapport
Indien van toepassing:
- Polis gegevens overlijdensrisicoverzekering
- Echtscheidingsstukken
- Verklaring van erfrecht.
Hypotheekadvies aanvragen
Heb je een vraag of wil je een afspraak maken voor hypotheek advies? Neem dan gerust contact met ons op of maak eenvoudig online een afspraak.